Fachgerechte Lösungen

Das Factoring

Der Zahlungszeitpunkt von Waren- und Dienstleistungskunden verlängert sich stetig. Immer häufiger kommt es darüber hinaus zu vollständigen Forderungsverlusten. Diese Tendenzen müssen laufend überwacht und in die Risikovorsorge integriert werden. Garantierte Zahlung (nach Bonitätsprüfung) und somit Schutz vor Ausfällen bietet das Factoring-Verfahren. Über den Ankauf von Forderungen aus Waren- und Dienstleistungsgeschäften werden Zahlungen durch die Factoringbanken unmittelbar vorfinanziert.
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Zugewinn an Liquidität
Bessere Bilanzstruktur
Wettbewerbsvorsprung
Zeit- und Kosteneinsparung
Ihre Vorteile

Wieso sollten Sie sich für das Factoring entscheiden?

Besonders mittelständischen und jüngeren (ab 2 Jahre Existenz) Unternehmen fehlen oftmals die Sicherheiten für ausreichende Bankkredite. Hinzu kommt, dass zahlreiche Auflagen, gerade im Zusammenhang mit „Basel II“, Kredite verteuern. Der Einsatz von Factoring bietet daher optimale Möglichkeiten zur Verbesserung der Liquidität, damit Kontokorrentlinien (teurer Kredit!) nicht mehr vollständig zur Forderungsfinanzierung eingesetzt werden.
01
Risikominimierung
Risiko eventueller Forderungsausfälle aus Zahlungsverweigerung wird minimiert.
02
Bessere Liquiditätsplanung
Steigerung und bessere Planung der Liquidität durch sofortigen Ausgleich der offenen Forderung durch den Factor.
03
Verbessertes Rating
Das professionelle Debitorenmanagement durch den Factor als überzeugendes Argument für ein verbessertes Rating, somit günstigere Kreditkonditionen.
04
Beständige Geschäftsbeziehungen
Aufbau eines soliden und solventen Kundenstamms unter Aussonderung bonitätsschwacher Zielgruppen, somit Ertragsverbesserung.
05
Ausgelagerte Bonitätsprüfungen
Konsequentes Outsourcing der Bonitätsprüfung für neue und bestehende Kunden im Ausland und kontinuierliche Information über Veränderungen.
06
Mahn- und Inkassoverfahren
Auslagerung kostenintensiver Mahn- und Inkassoverfahren an den Factor.
Information

Das Factoring-Verfahren

Liquidieren Sie Ihre Forderungen „just in time“ durch Factoring. Vor Vertragsabschluss werden die Risikostruktur und das Debitorenmanagement Ihres Unternehmens geprüft. Faktoren wie: Bruttoumsatz pro Jahr, Zahl der Rechnungen pro Jahr, Zahl der Gutschriften pro Jahr, Zahl der Abnehmer, durchschnittlicher Forderungsbestand, die Währung, in der fakturiert wird und die gewährten Zahlungsziele fließen in den Vertrag und den Prämiensatz mit ein. Die Vordeklaration, die Voraussetzung für eine Beratung und Vertragsbeurteilung ist, finden Sie in unserem Downloadbereich.

Ist der Vertrag geschlossen, bildet die Bonitätsbeurteilung
Ihrer Abnehmer durch den Factor die Grundlage für die Limite, bis zu denen künftige Forderungen angekauft werden. In die Beurteilung fließen ein: Informationen aus dem gesamten Umfeld des Kunden, Bilanzen, Zahlungserfahrungen anderer Lieferanten, das eigene Know how des Factors, aber auch Handels- und Bankauskünfte.

Im Verfahren selbst kauft der Factor die offenen Geldforderungen aus Lieferungen und Leistungen ein. Durch die sofortige Zahlung übernimmt der Factor die kurzfristige Umsatzfinanzierung. Darüber hinaus übergeben Sie mit Forderungsverkauf das volle Ausfallrisiko an ihn weiter.
Liquidieren Sie Ihre Forderungen „just in time“ durch Factoring. Vor Vertragsabschluss werden die Risikostruktur und das Debitorenmanagement Ihres Unternehmens geprüft. Faktoren wie: Bruttoumsatz pro Jahr, Zahl der Rechnungen pro Jahr, Zahl der Gutschriften pro Jahr, Zahl der Abnehmer, durchschnittlicher Forderungsbestand, die Währung, in der fakturiert wird und die gewährten Zahlungsziele fließen in den Vertrag und den Prämiensatz mit ein. Die Vordeklaration, die Voraussetzung für eine Beratung und Vertragsbeurteilung ist, finden Sie in unserem Downloadbereich.

Ist der Vertrag geschlossen, bildet die Bonitätsbeurteilung Ihrer Abnehmer durch den Factor die Grundlage für die Limite, bis zu denen künftige Forderungen angekauft werden. In die Beurteilung fließen ein: Informationen aus dem gesamten Umfeld des Kunden, Bilanzen, Zahlungserfahrungen anderer Lieferanten, das eigene Know how des Factors, aber auch Handels- und Bankauskünfte.

Im Verfahren selbst kauft der Factor die offenen Geldforderungen aus Lieferungen und Leistungen ein. Durch die sofortige Zahlung übernimmt der Factor die kurzfristige Umsatzfinanzierung. Darüber hinaus übergeben Sie mit Forderungsverkauf das volle Ausfallrisiko an ihn weiter.
fortmann financesecure factoring prozess illustration

Wir beraten Sie gerne

Kontaktieren Sie uns jederzeit, um Ihre individuellen Fragen zu beantworten. Gerne nehmen wir auch vorab Ihre Vordeklaration  verbindlich entgegen – dieses Dokument ist grundsätzlich Voraussetzung für die Vertragsbeurteilung.
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Andreas Fortmann
info@financesecure.de02863 76 15 0

FAQ

Fragen zum Factoring

Für welche Unternehmen ist das Factoring besonders empfehlenswert?
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Generell für Unternehmen aus den Bereichen: Produktion, Handel und Dienstleistung. Besonders interessant wird Factoring für Firmen, die hohe Umsatzzuwächse mit steigenden Forderungsbeständen verbuchen. Damit sich Factoring lohnt, sind folgende Voraussetzungen zu erfüllen:

  • Rechnungsbeträge liegen überwiegend über 500 Euro.
  • Den Forderungen muss eine voll erbrachte Leistung zugrunde liegen.
  • Das Zahlungsziel darf 90 Tage nicht überschreiten.
  • Es besteht ein fester Stamm an gewerblichen Abnehmern.
  • Die bilanziellen Verhältnisse des Unternehmens sind in Ordnung.

Wie gestaltet sich die Zusammenarbeit mit dem Factor?
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Liquidität
Mit Lieferung der Ware oder Leistung übergeht die offene Rechnung an den Factor. Dementsprechend kauft der Factor die offene Forderung an und zahlt sofort 90% an den Factoringnehmer.

Vorsorge
Erstprüfung der Kunden und anschließend permanente Bonitätsüberwachung. Verbesserung der Kundenstruktur durch Aussonderung bonitätsschwacher Zielgruppen. Debitorenbuchhaltung einschließlich des Mahn- und Inkassoverfahrens durch den Factor. Ratingverbesserung durch Prävention.


Absicherung
Entschädigung ausfallender Forderungen durch den Factor zu 100%, soweit Limitzeichnung eingehalten wird. Die Bedingun- gen des Vertrages müssen entsprechend eingehalten werden.

Welche Gebühren fallen an?
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  • Zinsen für die Finanzierung der Forderung zwischen Kauf und Bezahlung durch den Abnehmer.
  • Factoringentgelt als Preis für die Übernahme des Ausfallrisikos. Die Höhe richtet sich nach Risiko und Arbeitsaufwand. Im Schnitt liegt das Entgelt bei 0,2 bis 1,5 % des angekauften Forderungsbestands (Bruttoumsatz).
  • Je nach Vertrag wird die laufende Bonitätskontrolle separat abgerechnet oder ist im Entgelt enthalten.
  • Kosten für Außenprüfungen werden je nach Anbieter separat ausgewiesen.
Welche Factoringformen bieten wir an?
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  • Full-Service-Factoring: Auch Standardfactoring genannt, umfasst neben der Umsatzfinanzierung Ihr gesamtes Debitorenmanagement und die volle Risikoabsicherung bei Forderungsausfall.
  • Inhouse-Factoring: Auch Eigenservice-Factoring genannt, bietet Ihnen die Finanzierung und Risikoabsicherung. Das Debitorenmanagement bleibt in Ihrem Unternehmen
  • Fälligkeits-Factoring: Dieses Verfahren bietet alle Vorteile der Risikoabsicherung und der Entlastung beim Debitorenmanagement. Sie verzichten jedoch auf die sofortige Regulierung des Kaufpreises.
  • Offenes/Stilles Factoring: Beim offenen Factoring-Verfahren wird Ihr Abnehmer über den Forderungsverkauf informiert und aufgefordert, direkt an den Factor zu zahlen. Beim stillen Factoring wird die Forderungsabtretung nicht offen gelegt.
  • Export-Factoring/Import-Factoring: Factoring für grenzüberschreitende Geschäfte, bei denen Sie als Exporteur oder Importeur die Leistung eines Factors in Deutschland in Anspruch nehmen.
  • Echtes/Unechtes Factoring: Echtes Factoring werden die Verfahren genannt, bei denen der Factor das volle Ausfallrisiko (Delkredereschutz) übernimmt. Ohne Übernahme des Ausfallrisikos wird das Verfahren als unechtes Factoring bezeichnet.